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“漕运呢？”
陈于陛的嘴张了一下，没接上。
“税银不走运河了，漕运上几十万人吃什么？”
赵宁把茶盏搁回原处，“运军、船工、纤夫，一年到头就靠运粮运银吃饭。你一纸文书把银子汇兑了，运河沿线的州县怎么办？”
旁边刘敬修开口了，声音不大，条理倒清楚：“分步走。先在南直隶和北直隶之间试行，漕运照旧不动。等银行的账目跑顺了再往外扩。运军有编制，可以逐批转入银行各省分支，充做押运和守库。船工和纤夫先不管——运河上不只运银子，粮食、盐引、布匹照样走水路，他们的活不会断。”
赵宁的目光移到刘敬修脸上，停了两息。
没评价，翻到下一项。
“国债。”
他站起身，手指点在图上那一栏，“朝廷要打仗、修河、赈灾，府库见底了，怎么办？”
“加税。”一个监生脱口而出。
“加到百姓造反？”
那监生把脖子缩了回去。
“向民间借。”
赵宁说，“朝廷发凭证，写明金额、期限、利息。百姓拿银子买凭证，等于把银子借给朝廷，到期还本付息。”
姓周的监生脸上绷不住了。
“谁会买？”他问，语气里有一分怀疑没藏住。
“你家是浙江的，跟商人打过交道。”
赵宁看着他，“你觉得呢？”
周姓监生愣了一下。
他没想到赵宁连这个都清楚，脑子转了一圈，硬着头皮答：“……盐商。还有徽商、海商。这些人手里有大笔闲银，存在钱庄利薄，又怕钱庄卷了银子跑路。”
“那朝廷呢？”
“朝廷……不会跑。”
周姓监生说到这里，自己都品出这句话的分量了，声音稍稍提了一点，“朝廷的信用比钱庄硬，利息只要比钱庄高一些，他们就有理由买。”
赵宁点了一下头。
“信用这两个字，记住。银行能不能立起来，全看这个。利息可以调，期限可以改，但朝廷的信用一旦坏了，这套东西就全废了。国债到期必须按时兑付，一天不能拖。”
周姓监生点头，掌心全是汗。
赵宁没给他们太多消化的时间。
准备金怎么算、商贷怎么审、利率怎么定，一项一项往下说，简明扼要，不兜圈子。
几个监生有的跟得上，有
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