需自费或按比例报销）、定期门诊、基础检查）
??急性加重期住院治疗：假设每年平均发生1次，每次住院10-14天，预计费用15000-25000元（扣除新农合报销后自付部分），取中值20000元。
??氧疗（如需要）：制氧机购置（约3000-5000元，按5年分摊）及日常耗电，年化约1000元。
??合计年度基础治疗自付费用估算：12000（门诊用药）+20000（住院）+1000（氧疗）=33000元/年。
古民明确指出，这33000元/年是一个“基础治疗包”的估算，它：
??不包括：昂贵靶向药、免疫治疗、肺移植等高端或实验性治疗。
??不包括：因丧失劳动能力导致的家庭收入损失。
??不包括：异地就医的交通住宿、长期护理等间接费用。
??基于当前（基期）的医疗价格水平和新农合报销政策（假设约50-60%报销比例，具体地区差异大，此处取中值估算自付部分）。
定义目标：工友互助储备金（B账户）的五年积累目标，是力争能够覆盖一名成员在确诊类似疾病后，1-2年的基础治疗自付费用。这是一个务实的目标：不追求覆盖全部或长期费用，而是提供一笔关键的“缓冲资金”，帮助家庭渡过确诊初期的经济冲击，为新农合报销、社会救助、家庭筹资争取时间。
第二步：构建费用增长模型（医疗通胀）
医疗费用的增长（通常称为医疗通胀）速度远高于一般CPI。必须考虑五年后，同样的“基础治疗包”需要多少钱。古民查阅了历年卫生统计公报及行业研究报告，采用一个相对保守的假设：未来五年，相关医疗费用年均增长率为7%。（注：实际可能更高，尤其在药品、检查领域）。
??五年后（第5年末）的“基础治疗包”年费用=33000元*(1+7%)^5≈33000*1.40255≈46284元/年。
??为覆盖1年基础治疗，五年后储备金目标应达到约4.6万元。
??为覆盖2年基础治疗，五年后储备金目标应达到约9.3万元。
显然，覆盖2年费用的目标（9.3万）更具保障意义，但也更难实现。古民将4
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