为0）。模型将月可支配收入设为300元。
??结果：在第一个月，现金流缺口就达-588元。债务立即进入“情景B”的罚息通道，并迅速滑向“情景C”的以贷养贷。模型预测，在第五个月前后，债务和催收压力就可能导致其无法正常上学，面临辍学风险。
第三步：可视化与冲击力呈现
古民没有停留在枯燥的数字。他利用图表功能，为每个情景绘制了动态图表：
??债务余额趋势图：四条曲线，分别代表A、B、C、D四种情景下，总债务余额随时间（月份）的变化。A线平稳下降至零；B线在中期后调头向上，陡峭攀升；C线几乎呈指数级飙升，像一条昂起的毒蛇；D线则是最快冲破图表上限的那条，代表最快的崩盘。
??月还款压力图：显示每月需要偿还的总金额。在C、D情景下，短短几个月，月还款额就从888元飙升至3000、5000元，像一座瞬间拔地而起、压顶而来的大山。
??现金流缺口累积图：显示每月“收入-还款”的差额，在B、C、D情景下，很快变成深不见底的负值悬崖。
最后，他在一个汇总页，用加粗的红色字体写下了每个情景的“终局预警”：
??A（理想）：极度艰难完成还款，身心俱疲，高考大概率受影响。实际发生概率30%。
??C（以贷养贷）：债务螺旋，总额可达初始债务3-5倍，被多个平台疯狂催收，可能涉及裸条等非法手段，人生轨迹彻底改变。概率>40%。
??D（家庭冲突）：最快崩盘路径。债务危机与家庭危机叠加，可能在几个月内导致失学、离家出走甚至更严重后果。概率>25%。
第四步：执行“警告”与推演呈现
周六下午，古民带着打印出来的、包含详细数据、图表和终局预警的“债务雪球模型”报告，去了学校。他知道张伟周末常会在教室自习。果然，张伟一个人在角落，面前摊着书，却没看进去。
古民走过去，将那份报告放在他面前，没有说话。张伟疑惑地抬头，看到标题，脸色微变。
“张伟，”古民在他旁边坐下，语气平静，像在讨论一道题，“我昨天回去后，仔细算了一下。这是根据你看到的那款手机价格、分期方案，还
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